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近些年，前往银行网点办理业务的人员显著变少，然而银行关门的讯息愈发增多，这背后不仅存在科技进步，更是一场深度的行业生存洗牌。
银行网点关闭加速
截至今年12月8日，全国范围内，有9661家银行网点被批准终止营业，此数字相较去年全年，激增幅度超过两倍，从机构类型方面来看，农村商业银行的分支机构充当了退出主力，数量为5400家，国有大型银行也关闭了962家网点，城市商业银行以及股份制银行的退出数量相对较少，不过整体趋势明确。
客户行为发生变化，这是网点减少的直接原因。依据中国银行业协会数据，银行业平均离柜交易率已然超过90%。众多消费者已习惯于运用手机银行去办理转账、缴费以及购买理财，前往实体网点的频率显著降低，这直接对网点存在的必要性造成了削弱。
中小银行风险化解
在网点“瘦身”的这一潮流期间，村镇银行呀，农商行呀等这一些中小机构显得是格外突出呢。依据中国人民银行所发布的那个《2024中国金融稳定报告》来看，全国范围内被列为是高风险的银行机构存在357家哟，这里面大部分都是农村合作金融机构以及村镇银行啦。风险方面的问题已然变成推动它们进行整合或者退出的首要缘由了。
这些中小银行的风险，主要体现于公司治理薄弱，不良贷款率偏高，部分甚至出现流动性危机 。监管部门近年来，着力推动改革化险，通过兼并重组等方式，化解潜在金融风险，保护储户资金安全，这是自上而下的主动调整 。
行业竞争格局重塑
国信证券分析师王剑表明，银行业内部中的有关资源，其分化变得越发比较明显起来。有一些大型银行会具备因那些散布在全国范围之内的网点网络、更为更低的存款具体成本以及有着充足的资本，使得贷款给出进行方面、且是市场推进这方面之上所占据达到拥有着的有力状况会无比稳固，它们对于承接国家大型项目以及主流市场需求这件事成真地作用更能够有所达成有效果。
与之相较，数量众多的中小银行受限于地域经营方面的限制，存款成本变得更高，资本补充所用工具也更加少，激烈的市场角逐之时，它们常常不得已对部分高风险业务压缩处理，更谨慎的经营策略方向转变情况出现，部分机构的生存空间由此被持续挤压 。
省级农商行改革深化
2020年起，为从根本上提升抗风险能力于中小银行，农信社改革加速推进，截至目前，已有辽宁地区、河南地区、浙江地区等11个省市地区完成了省级农商行的组建或者联合银行的筹建，其核心模式是把省内多家法人机构合并成为统一的省级法人 。
近期时候，在贵州省之内众多地方地区，就像六盘水那样 ，正在开展推进市级统一法人农商行的筹建相关工作 。随着新的机构正式成立 ，当初原先独立法人的六盘水农商行等一批机构将会启动开启解散程序 。这也就意味着另外再有一批地方性的中小银行法人资格将会退出告别历史舞台 。
金融科技替代效应
作为网点减少的关键推动力量，技术发展起着重要作用。华南地区某银行科技部门负责人表明，当前超过80%的个人日常业务，都能够借助线上得以完成。从账户的开立，再到贷款的申请，整个流程均达成了高度的数字化。
那些人工智能的运用，进一步把效率给提升起来了！就好比，智能审批系统去处理贷款申请的时候，能够把原本需要耗费数天的时间，把它缩短到仅仅几分钟的时长。还有智能客服，它可以解决多数的常规咨询。这些技术，不单单是提升了服务方面的效率，而且还直接使得对于人工柜台以及密集分布的物理网点的需求给降低了。
对客户服务的实际影响
网点数量变少并不表明金融服务就此消逝不见，毋宁说是其形态产生了改变。银行把较多的资源投入到线上渠道的优化以及智能机具的布放方面。诸多业务，像更换银行卡、打印流水这类，现今能够于智能柜台实现快速办理啦。
可是，针对那些对数字设备并不熟悉的老年人群体，还有那些需要去办理复杂对公业务的企业客户，物理网点数量的减少的确是有可能会带来不便之处的。银行业务方面是需要在提高数字普惠性以及保留必要的线下服务点这两者之间去寻找到一种全新的平衡状态的 。
哪座你身处的城市，于近来可觉自己周边银行网点有着改变了呀？变得更便利了呢，还是碰到某些新冒出来的困扰啦？且踊跃于评论区域去分享你所观察到的情况以及经历过的事儿哟。
