超9000家银行网点关停，消失的银行为何越来越多？

今年以来，银行机构注销数量显著增多，这背后体现出中国金融体系正历经一场深刻的结构性调整，还引发了对中小银行未来以及金融服务覆盖的广泛关注。

注销数量大幅增长

今年12月初截止时，有377家银行因合并或者解散被注销了，此数字远远超过去年全年的总量。这一变化不是偶然的，是金融监管推动行业整合所产生的直接结果。数量增长主要集中于内蒙古等地区，这些区域以往是中小银行快速扩张的热门之地，现在则变成了整合的重点 。

以数据而言，这般集中注销是跟省级方面的统一法人变革紧密关联的。譬如同内蒙古情形，其借助大规模整合农信机构以及村镇银行，从而组建起了注册资本颇为雄厚的大型省级银行。像这种“化零为整”的模式正在被好多省份效仿，成为处置历史遗留问题、提高区域金融风险抵御能力的主要方式 。

整合背后的区域特征

年内，银行注销数量最多的省份是内蒙古，其数量达到了139家，这在全国总量中占据了相当比例。此现象与当地农信系统的改革节奏高度契合。事实上，不只是内蒙古，在贵州等地，市级统一法人农商行的筹建之事也在进行，致使一批原有的机构开始打算解散。

这些区域常常是过去十多年里中小银行，特别是村镇银行以及农信社，设立极为密集的所在之处。那时的迅速扩张达成了特定需求，然而也埋下了管理分散、抗风险能力薄弱的隐患。当下的整合，能够视作是对上一轮扩张的深度回调以及规范。

网点退出更为迅猛

随着机构注销而来的，是银行物理网点更为大幅度的收缩，数据表明，今年获批退出的银行网点数量已快要将近一万家，相较于去年全年增幅超出200%，其中，农村商业银行的分支机构退出数量是最多的，这很直观清楚地反映出银行业务渠道正在发生着根本性的变化 。

银行业务线上化急剧快速普及，这直接使得网点有大规模撤并的情况出现，现今，物理网点业务量、盈利能力由于大量常规业务现在借助手机银行便可办理而受到冲击，而因为银行是从成本效益方面进行考量，所以自然而然会去优化甚至收缩线下网络，这属于一种由市场驱动而形成的选择 。

风险驱动的行业出清

监管报告清晰表明，当下处于高风险状态的银行机构存在数百家，并且主要集中于农村合作银行、村镇银行等中小类别，这些机构普遍遭遇到公司治理尚不健全、资产质量承受压力以及资本补充存在困难等状况，在防范化解金融风险的大环境之下，促使其进行市场化合并或者退出，是主动拆除炸弹的必要举措。

经分析师表明，大型银行和中小银行于资源禀赋方面差距显著，大型银行资本充足，负债成本较低，能够承接国家政策导向的大型项目，然而众多中小银行受地域所限，存款成本较高，且又缺少有效的资本补充渠道，从而被迫压缩业务规模，生存空间遭到挤压 。

服务重心转移的担忧

机构合并之后，有一个在现实当中存在的让人担忧的情况是普惠金融服务出现弱化。有一位曾经担任过村镇银行行长的人讲述，小银行依照这样的状况被兼并入微体系过后，其将其重点放置位置的业务有可能会朝着上面移动。原本对于当地的“三农”这类对象以及小微企业所专注的信贷方面的资源，有可能朝着规模更大的客户那一方进行倾斜，进而致使一部分领域内的金融服务供给遭受到一定的影响。

这种担忧并非毫无道理可言，统一法人之后，管理的范围被拉长，决策的链条发生了变化，先前灵活且贴近实际的服务模式或许难以完整地留存下来，在大规模整合当中，怎样保证对于基层以及对于薄弱环节的金融支持力度不减弱，这是改革所面临的重要难题这一个问题 。

线上线下服务的平衡

针对网点撤并这一情况，业内存在不同观点。有的看法觉得，网点布局之优化不一定就会致使服务缺失。以往的一些区域里，银行网点先前存在过度汇聚以及低效竞争这类状况。当下伴随线上服务能力的增强，合适地撤并物理网点属于资源的恰当重新调配。

金融监管部门已然清晰表明态度，会引导银行机构整体谋划经济效益跟社会效益之间的关系，确保县域基础的物理网点供应得以保障。其目的在于，一方面要规避重复建造以及过度竞争的情况出现，另一方面又要杜绝因网点撤销合并而催生新的金融服务空白区域。未来的发展趋向，将会是线上便捷特性与线下可得特性的有机融合状态。

处于您所身处的当地区域，您有没有感觉到银行相关网点变动而产生的影响呢？您会更加倾向于依靠线上银行还是线下的网点去办理业务呢？欢迎于评论区域分享您进行观察后得到的并体验的情况，万一发觉本文具备一定参考价值，也请给予点赞以作支持。